ข้อผิดพลาดที่คนมักทำเมื่อซื้อประกันวินาศภัย

ข้อผิดพลาดที่คนมักทำเมื่อซื้อประกันวินาศภัย
วันนี้เป็นบทความสุดท้ายในหมวดความรู้พื้นฐานครับ ตลอด 29 วันที่ผ่านมา เราได้เรียนรู้หลักการสำคัญของประกันวินาศภัยมาครบถ้วน

วันนี้เรามาสรุปในมุมกลับกัน คือมาดูข้อผิดพลาดที่คนส่วนใหญ่มักทำเมื่อซื้อประกัน เพื่อให้คุณนำความรู้ทั้งหมดที่ผ่านมาไปใช้ป้องกันไม่ให้ตัวเองตกหลุมพรางเหล่านี้ครับ


ข้อผิดพลาดที่ 1 — เลือกซื้อเพราะราคาถูกที่สุดเพียงอย่างเดียว
นี่คือข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดครับ หลายคนเปรียบเทียบเฉพาะตัวเลขเบี้ยประกัน โดยไม่ดูรายละเอียดความคุ้มครอง วงเงิน หรือข้อยกเว้น

กรมธรรม์ราคาถูกอาจมีวงเงินคุ้มครองต่ำกว่า มีข้อยกเว้นมากกว่า หรือมีค่าเสียหายส่วนแรกที่สูงกว่า ทำให้เมื่อเกิดเหตุจริง อาจได้รับความคุ้มครองที่ไม่เพียงพอ

วิธีแก้ไขคือเปรียบเทียบในมิติของความคุ้มครองต่อราคา ไม่ใช่ดูราคาอย่างเดียว กรมธรรม์ที่แพงกว่าเล็กน้อยแต่ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมกว่า อาจคุ้มค่ากว่าในระยะยาว


ข้อผิดพลาดที่ 2 — ไม่อ่านข้อยกเว้นก่อนซื้อ
หลายคนอ่านเฉพาะส่วนความคุ้มครองที่ดูน่าสนใจ แล้วข้ามส่วนข้อยกเว้นไปเพราะคิดว่าเป็นข้อความทางกฎหมายที่ไม่สำคัญ

ผลที่เกิดขึ้นคือเมื่อต้องเคลม กลับพบว่าเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นตรงกับข้อยกเว้นที่ไม่เคยอ่าน ทำให้ถูกปฏิเสธการจ่ายสินไหมโดยไม่ทันตั้งตัว

วิธีแก้ไขคืออ่านข้อยกเว้นให้ครบทุกครั้งก่อนซื้อ และถ้าพบข้อยกเว้นที่ตรงกับความเสี่ยงในชีวิตของตัวเอง ให้สอบถามว่ามีทางเลือกในการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมเพื่อปิดช่องว่างนั้นได้หรือไม่


ข้อผิดพลาดที่ 3 — กำหนดวงเงินคุ้มครองต่ำกว่ามูลค่าจริงเพื่อประหยัดเบี้ย
การตั้งวงเงินต่ำกว่ามูลค่าจริงของทรัพย์สินเพื่อให้เบี้ยถูกลง อาจดูเหมือนประหยัดในระยะสั้น แต่เมื่อเกิดความเสียหาย หลักส่วนฉกรรจ์อาจทำให้ได้รับเงินชดใช้น้อยกว่าความเสียหายจริงตามสัดส่วน

วิธีแก้ไขคือประเมินมูลค่าทรัพย์สินตามความเป็นจริง โดยเฉพาะราคาทดแทนหรือราคาก่อสร้างใหม่ และตั้งวงเงินให้ตรงกับมูลค่านั้น ไม่ใช่ตั้งตามงบประมาณเบี้ยที่ต้องการจ่าย


ข้อผิดพลาดที่ 4 — ปกปิดหรือให้ข้อมูลไม่ครบถ้วนตอนสมัคร
บางคนปกปิดประวัติสุขภาพ ประวัติการเคลม หรือลักษณะการใช้งานทรัพย์สินที่แท้จริง เพื่อให้ผ่านการพิจารณาง่ายขึ้นหรือได้เบี้ยที่ถูกลง

เมื่อบริษัทตรวจสอบพบในขั้นตอนการเคลม อาจนำไปสู่การปฏิเสธการจ่ายสินไหมทั้งหมด หรือการยกเลิกกรมธรรม์ย้อนหลัง

วิธีแก้ไขคือแถลงข้อมูลตามความเป็นจริงทุกครั้ง แม้อาจทำให้เบี้ยสูงขึ้นหรือมีเงื่อนไขเพิ่มเติม แต่จะได้รับความคุ้มครองที่มีผลจริงเมื่อเกิดเหตุ


ข้อผิดพลาดที่ 5 — ไม่ตรวจสอบกรมธรรม์หลังได้รับ
หลายคนซื้อประกันแล้วเก็บกรมธรรม์ไว้โดยไม่เปิดอ่าน ไม่ตรวจสอบว่าข้อมูลถูกต้องตามที่ตกลงไว้หรือไม่

หากมีข้อผิดพลาด เช่น ชื่อสะกดผิด ที่อยู่ไม่ถูกต้อง วันคุ้มครองไม่ตรงกับที่ตกลง หรือวงเงินไม่ตรงกับที่เลือก และไม่ได้แก้ไขตั้งแต่แรก อาจกลายเป็นปัญหาใหญ่เมื่อต้องเคลม

วิธีแก้ไขคือตรวจสอบกรมธรรม์ทุกฉบับทันทีที่ได้รับ หากพบข้อผิดพลาดให้แจ้งบริษัทแก้ไขทันที ก่อนที่จะเกิดเหตุการณ์ใดๆ


ข้อผิดพลาดที่ 6 — ลืมต่ออายุกรมธรรม์ตรงเวลา
อย่างที่เคยพูดถึงไปแล้วครับ การลืมต่ออายุแม้เพียงวันเดียว ทำให้ความคุ้มครองหยุดทันทีโดยไม่มีช่วงผ่อนผัน และอาจทำให้เสียประวัติส่วนลดที่สั่งสมมา

วิธีแก้ไขคือตั้งการแจ้งเตือนล่วงหน้า และอัปเดตข้อมูลติดต่อกับบริษัทให้เป็นปัจจุบันเสมอ เพื่อให้ได้รับการแจ้งเตือนก่อนวันหมดอายุ


ข้อผิดพลาดที่ 7 — ไม่แจ้งการเปลี่ยนแปลงที่มีผลต่อความเสี่ยง
เช่น เปลี่ยนการใช้งานบ้านจากที่อยู่อาศัยเป็นร้านค้า นำรถส่วนตัวไปใช้รับส่งผู้โดยสาร หรือเปลี่ยนเจ้าของทรัพย์สิน โดยไม่แจ้งบริษัทให้ปรับปรุงกรมธรรม์

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ทำให้ความเสี่ยงที่แท้จริงไม่ตรงกับที่บริษัทประเมินไว้ตอนแรก อาจส่งผลให้ความคุ้มครองไม่มีผลเมื่อเกิดเหตุที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงนั้น

วิธีแก้ไขคือแจ้งบริษัททุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ที่อาจมีผลต่อความเสี่ยง แม้กรมธรรม์จะยังไม่หมดอายุก็ตาม


ข้อผิดพลาดที่ 8 — ไม่เก็บหลักฐานและเอกสารให้เป็นระบบ
เมื่อเกิดเหตุและต้องเคลม หลายคนหาเอกสารกรมธรรม์ไม่เจอ หรือไม่มีหลักฐานภาพถ่ายความเสียหายที่ชัดเจน ทำให้กระบวนการเคลมล่าช้าและซับซ้อนขึ้น

วิธีแก้ไขคือเก็บกรมธรรม์ทั้งแบบเอกสารและไฟล์ดิจิทัลในที่ที่เข้าถึงได้ง่าย และเมื่อเกิดเหตุให้บันทึกหลักฐานทันทีก่อนเคลื่อนย้ายหรือซ่อมแซมสิ่งใด


ข้อผิดพลาดที่ 9 — ไม่ตรวจสอบใบอนุญาตของผู้ขาย
บางคนซื้อประกันจากผู้ที่ไม่มีใบอนุญาตถูกต้อง หรือไม่ได้ตรวจสอบว่าผู้ขายเป็นตัวแทนหรือนายหน้าที่ได้รับอนุญาตจาก คปภ. จริง

หากเกิดปัญหาในภายหลัง อาจไม่มีช่องทางที่ชัดเจนในการร้องเรียนหรือขอความช่วยเหลือ

วิธีแก้ไขคือตรวจสอบเลขใบอนุญาตของผู้ขายผ่านเว็บไซต์ คปภ. ก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง


ข้อผิดพลาดที่ 10 — ไม่ทบทวนกรมธรรม์เมื่อสถานการณ์เปลี่ยนแปลง
ความต้องการด้านความคุ้มครองของแต่ละคนเปลี่ยนแปลงไปตามช่วงชีวิต เช่น มูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้น มีการต่อเติมบ้าน หรือซื้อทรัพย์สินใหม่ แต่หลายคนยังคงใช้กรมธรรม์เดิมโดยไม่ทบทวนวงเงินหรือความคุ้มครองให้สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน

วิธีแก้ไขคือทบทวนกรมธรรม์ทุกครั้งที่ต่ออายุ โดยเฉพาะหากมีการเปลี่ยนแปลงมูลค่าทรัพย์สินหรือสถานการณ์ชีวิตที่สำคัญ


ตารางสรุปข้อผิดพลาดและวิธีแก้ไข

ตัวอย่างเหตุการณ์จริง
คุณประเสริฐทำประกันบ้านไว้ตั้งแต่ 8 ปีก่อน ตอนนั้นบ้านมูลค่า 2.5 ล้านบาท เขาตั้งวงเงินคุ้มครองไว้ที่ 2.5 ล้านบาทพอดี และต่ออายุกรมธรรม์เดิมทุกปีโดยไม่เคยทบทวนวงเงิน

ตลอด 8 ปีที่ผ่านมา เขาต่อเติมห้องครัวและห้องนอนเพิ่ม รวมถึงค่าก่อสร้างที่เพิ่มขึ้นตามภาวะเงินเฟ้อ ทำให้มูลค่าบ้านปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 4 ล้านบาท แต่วงเงินประกันยังคงอยู่ที่ 2.5 ล้านบาทเหมือนเดิม

เมื่อเกิดไฟไหม้บางส่วนของบ้าน มูลค่าความเสียหาย 1.5 ล้านบาท บริษัทคำนวณตามหลักส่วนฉกรรจ์ เนื่องจากเอาประกันไว้เพียง 2.5 ล้านบาทจากมูลค่าจริง 4 ล้านบาท คือประมาณ 62.5% บริษัทจึงจ่ายค่าสินไหมเพียงประมาณ 937,500 บาท จากความเสียหาย 1.5 ล้านบาท

นี่คือผลจากการไม่ทบทวนกรมธรรม์ตลอด 8 ปี รวมกับการตั้งวงเงินที่ไม่ครอบคลุมมูลค่าที่เพิ่มขึ้นจากการต่อเติม


สรุป
ข้อผิดพลาดทั้ง 10 ข้อนี้ เกิดขึ้นได้กับทุกคนครับ ไม่ใช่เพราะความประมาท แต่เพราะความไม่รู้หรือการมองข้ามรายละเอียดที่ดูเหมือนไม่สำคัญในตอนแรก

ตลอดเดือนที่ผ่านมา เราได้เรียนรู้หลักการพื้นฐานของประกันวินาศภัยมาครบถ้วน ตั้งแต่ความคุ้มครอง ข้อยกเว้น วงเงิน เงื่อนไขต่างๆ ไปจนถึงกระบวนการเคลม การนำความรู้เหล่านี้ไปใช้ตรวจสอบกรมธรรม์ของตัวเอง และหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั้ง 10 ข้อนี้ จะช่วยให้การทำประกันของคุณเกิดประโยชน์สูงสุดอย่างแท้จริง


ปรึกษาเรื่องประกันวินาศภัยได้เลยครับ ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย

อยากมีอาชีพที่บริหารเวลาเองได้ รายได้ไม่มีเพดาน สนใจเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย เราพร้อมสอน พร้อมสนับสนุน ให้คุณเริ่มต้นได้อย่างมั่นใจ

คุณพรรณเชษฐ รนที (โค้ช ช.) รองกรรมการฝ่ายบริหาร ระดับ Platinum | ศรีกรุงโบรคเกอร์
รหัสนายหน้า AM00035138
ใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย เลขที่ 6304012357
ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต เลขที่ 6303006901
โทร 086-890-1888 LINE: @kml3166k
ซื้อประกันออนไลน์: https://share.724.co.th/insure/a/motor/AM00035138 
www.srikrungmgmnetwork.com  | www.ศรีกรุง.com