ข้อยกเว้นความคุ้มครอง สิ่งที่ต้องรู้ก่อนซื้อประกัน

ข้อยกเว้นความคุ้มครอง สิ่งที่ต้องรู้ก่อนซื้อประกัน
ถ้าจะบอกว่าส่วนไหนในกรมธรรม์ที่คนอ่านน้อยที่สุด คำตอบคือข้อยกเว้นครับ
ทั้งที่จริงแล้ว ข้อยกเว้นคือส่วนที่สำคัญที่สุดที่ต้องอ่านก่อนตัดสินใจซื้อ เพราะมันบอกว่าบริษัทจะไม่จ่ายเงินให้เราในกรณีใดบ้าง และหลายครั้งที่คนเคลมไม่ผ่านก็มาจากการไม่รู้ข้อยกเว้นนี่แหละครับ

ข้อยกเว้นคืออะไร?
ข้อยกเว้นความคุ้มครอง หรือ Exclusions คือเงื่อนไขที่บริษัทประกันภัยระบุไว้ชัดเจนว่าจะไม่รับผิดชอบค่าเสียหาย แม้เหตุการณ์นั้นจะดูเหมือนอยู่ในขอบเขตความคุ้มครองก็ตาม
ข้อยกเว้นไม่ได้มีไว้หลอกลวงครับ แต่มีเหตุผลที่ชัดเจน เช่น เหตุการณ์ที่เกิดจากความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง การกระทำผิดกฎหมาย หรือความเสี่ยงที่บริษัทไม่สามารถประเมินและรับได้

ประเภทของข้อยกเว้นที่พบบ่อย
ข้อยกเว้นจากพฤติกรรมผู้เอาประกัน
นี่คือข้อยกเว้นที่เกิดจากการกระทำของเราเองครับ เช่น ขับรถขณะมึนเมาสุราหรือสารเสพติด ก่อเหตุโดยเจตนา หรือแถลงข้อมูลเท็จตอนทำประกัน ถ้าเกิดเหตุจากพฤติกรรมเหล่านี้ บริษัทมีสิทธิ์ปฏิเสธการจ่ายสินไหมทันที

ข้อยกเว้นจากการใช้งานผิดประเภท
รถยนต์ส่วนบุคคลที่นำไปวิ่งรับส่งผู้โดยสารเชิงพาณิชย์โดยไม่แจ้งบริษัท เป็นตัวอย่างที่พบบ่อยมากครับ เพราะการใช้งานต่างจากที่ระบุในกรมธรรม์ ความเสี่ยงก็ต่างกันด้วย บริษัทจึงไม่รับผิดชอบ
ข้อยกเว้นจากภัยสงครามและการก่อการร้าย
กรมธรรม์แทบทุกประเภทยกเว้นความเสียหายจากสงคราม การรุกราน และการก่อการร้าย เพราะความเสียหายจากเหตุการณ์เหล่านี้กว้างขวางเกินกว่าบริษัทจะรับได้
ข้อยกเว้นจากการเสื่อมสภาพตามอายุ
ความเสียหายที่เกิดจากการเสื่อมสภาพตามธรรมชาติ การใช้งานปกติ หรือการขาดการบำรุงรักษา ไม่ถือว่าเป็นความเสียหายที่ประกันต้องรับผิดชอบครับ เช่น หลังคาบ้านรั่วเพราะวัสดุเก่าโดยไม่มีพายุ หรือเครื่องยนต์รถเสียเพราะไม่เปลี่ยนน้ำมัน
ข้อยกเว้นจากโรคเดิมหรือภาวะที่มีอยู่ก่อน
สำหรับประกันสุขภาพ โรคที่เป็นอยู่ก่อนวันทำประกันมักถูกยกเว้นในช่วงแรก หรือบางกรณียกเว้นถาวรเลย ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละบริษัทและความรุนแรงของโรค

ตารางข้อยกเว้นที่พบบ่อยแยกตามประเภทประกัน

ตัวอย่างเหตุการณ์จริง
คุณวิชัยทำประกันสุขภาพใหม่ เดือนถัดมาเข้าโรงพยาบาลด้วยอาการปวดหัวเข่าเรื้อรัง เมื่อยื่นเคลมพบว่าบริษัทปฏิเสธการจ่าย เพราะในใบสมัครประกันเขาไม่ได้แจ้งว่ามีประวัติรักษาข้อเข่ามาก่อน บริษัทถือว่าเป็นโรคเดิมที่ปกปิดข้อมูล จึงยกเว้นความคุ้มครองในส่วนนี้ทั้งหมด

บทเรียนจากเรื่องนี้คือต้องแถลงข้อมูลสุขภาพตามจริงทุกครั้งครับ เพราะถ้าบริษัทพิสูจน์ได้ว่าปกปิดข้อมูล นอกจากจะไม่ได้รับเงิน ยังอาจถูกยกเลิกกรมธรรม์ย้อนหลังได้อีกด้วย

วิธีรับมือกับข้อยกเว้น
อ่านให้ครบก่อนซื้อ อย่าข้ามส่วนข้อยกเว้นไปครับ อ่านให้จบแล้วถามตัวเองว่าความเสี่ยงที่เราเผชิญอยู่มีข้อไหนที่ถูกยกเว้นบ้าง

ซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมถ้าจำเป็น ถ้าพบว่าความเสี่ยงที่เราเจอถูกยกเว้นในแผนพื้นฐาน บางบริษัทมีตัวเลือกให้ซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น ซื้อความคุ้มครองน้ำท่วมเพิ่มในประกันบ้าน

แถลงข้อมูลตามจริงเสมอ การปกปิดข้อมูลตอนทำประกันเป็นเรื่องที่เสี่ยงมากครับ ถึงแม้บริษัทจะรับทำประกันให้ แต่เวลาเคลมถ้าพบว่าข้อมูลไม่ตรง บริษัทมีสิทธิ์ปฏิเสธได้ทั้งหมด

ปรึกษาตัวแทนหรือนายหน้า ถ้าไม่แน่ใจว่าความเสี่ยงของตัวเองอยู่ในข้อยกเว้นหรือไม่ ให้ถามผู้เชี่ยวชาญก่อนครับ ดีกว่ารู้ทีหลังตอนเคลมไม่ผ่าน

สรุป
ข้อยกเว้นไม่ใช่ศัตรูของผู้เอาประกัน แต่เป็นส่วนหนึ่งของสัญญาที่ต้องทำความเข้าใจให้ดีครับ คนที่รู้ข้อยกเว้นดี จะสามารถวางแผนซื้อประกันได้อย่างถูกต้อง เลือกความคุ้มครองที่เหมาะสม และไม่ต้องผิดหวังเวลาเกิดเหตุแล้วพบว่าไม่ได้รับการชดใช้

ปรึกษาเรื่องประกันวินาศภัยได้เลยครับ ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย

อยากมีอาชีพที่บริหารเวลาเองได้ รายได้ไม่มีเพดาน สนใจเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย เราพร้อมสอน พร้อมสนับสนุน ให้คุณเริ่มต้นได้อย่างมั่นใจ

คุณพรรณเชษฐ รนที (โค้ช ช.) รองกรรมการฝ่ายบริหาร ระดับ Platinum | ศรีกรุงโบรคเกอร์ รหัสนายหน้า AM00035138 ใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย เลขที่ 6304012357 ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต เลขที่ 6303006901 โทร 086-890-1888 LINE: @kml3166k ซื้อประกันออนไลน์: https://share.724.co.th/insure/a/motor/AM00035138 www.srikrungmgmnetwork.com | www.ศรีกรุง.com