เคลมประกันรถยนต์ด้วยตัวเอง ทำอย่างไร?

เคลมประกันรถยนต์ด้วยตัวเอง ทำอย่างไร?
เคลมประกันแบบไม่มีคู่กรณี หรือที่เรียกว่า "เคลมด้วยตัวเอง" เป็นสถานการณ์ที่หลายคนไม่คุ้นเคย เพราะส่วนใหญ่คิดถึงแต่กรณีมีคู่กรณี

เคลมด้วยตัวเองเกิดขึ้นเมื่อเราเป็นคนก่อเหตุเองโดยไม่มีคู่กรณี เช่น เสียหลักชนกำแพง ถอยชนเสา หรือขับตกร่อง วันนี้เรามาดูขั้นตอนและสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการเคลมประเภทนี้ครับ


เคลมด้วยตัวเองคืออะไร?
เคลมด้วยตัวเอง หรือบางบริษัทเรียกว่า Own Damage เป็นการเคลมประกันในกรณีที่ความเสียหายเกิดจากการกระทำของผู้เอาประกันเอง โดยไม่มีคู่กรณีเข้ามาเกี่ยวข้อง

อย่างที่เคยกล่าวไปแล้วในบทความก่อนหน้า การเคลมประเภทนี้ได้รับความคุ้มครองเฉพาะในประกันชั้น 1 เท่านั้น ชั้นอื่นไม่คุ้มครองกรณีนี้เลย


สถานการณ์ที่เข้าข่ายเคลมด้วยตัวเอง
ขับรถชนสิ่งกีดขวางคงที่

เช่น ชนกำแพง เสาไฟฟ้า ต้นไม้ หรือขอบทาง โดยไม่มีรถคันอื่นเกี่ยวข้อง

ถอยรถชนสิ่งของ

การถอยรถแล้วชนกำแพงบ้าน รั้ว หรือสิ่งกีดขวางอื่นๆ ในระยะใกล้

เสียหลักตกร่องหรือขอบถนน

เช่น ขับตกหลุม ตกร่องระบายน้ำ หรือขอบถนนที่ทำให้รถได้รับความเสียหาย

เฉี่ยวชนขณะจอดหรือเข้าออกที่จอดรถ

การเข้าจอดในพื้นที่แคบแล้วเฉี่ยวชนเสาหรือกำแพงในลานจอดรถ


ขั้นตอนการเคลมด้วยตัวเอง
ขั้นที่ 1 ประเมินความปลอดภัยก่อน

ตรวจสอบว่าตัวเองและผู้โดยสารปลอดภัยดี หากมีการบาดเจ็บให้ขอความช่วยเหลือทางการแพทย์ทันที

ขั้นที่ 2 ถ่ายภาพหลักฐานความเสียหาย

แม้จะไม่มีคู่กรณี แต่ยังคงต้องถ่ายภาพความเสียหายของรถและสภาพแวดล้อมโดยรอบให้ครบถ้วน เพื่อเป็นหลักฐานประกอบการเคลม

ขั้นที่ 3 แจ้งบริษัทประกันทันที

โทรแจ้งบริษัทประกันตามช่องทางที่กำหนด แจ้งรายละเอียดเหตุการณ์ตามความเป็นจริง แม้จะเป็นความผิดพลาดของตัวเองก็ตาม

ขั้นที่ 4 รอเจ้าหน้าที่ตรวจสอบความเสียหาย

บริษัทจะส่ง Surveyor มาตรวจสอบสภาพความเสียหายจริง ควรรอให้ตรวจสอบก่อนที่จะซ่อมแซมใดๆ

ขั้นที่ 5 นำรถเข้าซ่อมตามที่บริษัทกำหนด

หลังจากได้รับการอนุมัติ นำรถเข้าซ่อมที่อู่ในเครือข่ายของบริษัทหรืออู่ที่ตกลงกันไว้


เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับการเคลมด้วยตัวเอง
สำเนากรมธรรม์ประกันภัย

ยืนยันว่ามีความคุ้มครองชั้น 1 ที่ครอบคลุมกรณีไม่มีคู่กรณี

สำเนาใบขับขี่

ของผู้ขับขี่ในขณะเกิดเหตุ

สำเนาทะเบียนรถ

ยืนยันข้อมูลรถที่ถูกต้อง

คำอธิบายเหตุการณ์

อธิบายว่าเหตุการณ์เกิดขึ้นอย่างไร ที่ไหน เมื่อไหร่ ตามความเป็นจริง


สิ่งที่ต้องระวังเป็นพิเศษในการเคลมด้วยตัวเอง
ตรวจสอบว่ามีค่าเสียหายส่วนแรกหรือไม่

หลายกรมธรรม์ชั้น 1 กำหนดค่าเสียหายส่วนแรกเฉพาะสำหรับกรณีเคลมด้วยตัวเองหรือกรณีไม่มีคู่กรณี แม้จะเป็นชั้น 1 ก็ตาม ควรตรวจสอบรายละเอียดนี้ในกรมธรรม์ให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจเคลม

หลีกเลี่ยงการให้ข้อมูลเท็จ

การพยายามสร้างเรื่องว่ามีคู่กรณีทั้งที่ไม่มีจริง เพื่อหลีกเลี่ยงค่าเสียหายส่วนแรกหรือผลกระทบต่อ NCB ถือเป็นการฉ้อโกงประกันภัย มีความผิดทางกฎหมายและอาจทำให้ถูกปฏิเสธการจ่ายสินไหมทั้งหมด รวมถึงอาจถูกยกเลิกกรมธรรม์

ผลกระทบต่อ NCB

การเคลมด้วยตัวเองถือเป็นการเคลมที่มีผลต่อ NCB เช่นเดียวกับการเคลมในฐานะฝ่ายผิด เนื่องจากเป็นความเสียหายที่เกิดจากตัวผู้เอาประกันเอง


ตารางสรุปข้อพิจารณาสำหรับการเคลมด้วยตัวเอง

ควรเคลมทุกครั้งหรือไม่ เมื่อความเสียหายเล็กน้อย
นี่เป็นคำถามที่หลายคนสงสัยครับ สำหรับความเสียหายเล็กน้อยที่มีมูลค่าไม่สูงมาก ควรพิจารณาเปรียบเทียบระหว่างค่าเสียหายส่วนแรกที่ต้องจ่าย ผลกระทบต่อ NCB ในปีถัดไป และค่าซ่อมที่ต้องจ่ายเองหากไม่เคลม

หากค่าซ่อมใกล้เคียงหรือต่ำกว่าผลรวมของค่าเสียหายส่วนแรกและมูลค่าส่วนลด NCB ที่จะเสียไป การรับผิดชอบค่าซ่อมเองอาจคุ้มค่ากว่าการเคลม

หากความเสียหายมีมูลค่าสูงกว่านั้นมาก การเคลมย่อมเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่า แม้จะกระทบ NCB บ้างก็ตาม


ตัวอย่างเหตุการณ์จริง
คุณกมลถอยรถเข้าจอดในลานจอดที่ทำงานแล้วเฉี่ยวชนเสาปูนโดยไม่ทันสังเกต กันชนหลังเป็นรอยขีดข่วนและบุบเล็กน้อย ประเมินค่าซ่อมประมาณ 8,000 บาท

เธอทำประกันชั้น 1 ที่มีค่าเสียหายส่วนแรกสำหรับกรณีไม่มีคู่กรณี 3,000 บาท เมื่อคำนวณแล้ว หากเคลมจะต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก 3,000 บาท และอาจเสียส่วนลด NCB ในปีถัดไปประมาณ 2,000 ถึง 3,000 บาท รวมแล้วใกล้เคียงกับค่าซ่อมที่ต้องจ่ายเองทั้งหมด

เธอจึงตัดสินใจไม่เคลมและจ่ายค่าซ่อมเองทั้งหมด 8,000 บาท เพื่อรักษาประวัติ NCB ไว้สำหรับปีถัดไป

ในอีกกรณีหนึ่ง คุณสมพงษ์ขับรถเสียหลักชนกำแพงอย่างแรง ความเสียหายประเมินสูงถึง 65,000 บาท เขาตัดสินใจเคลมทันทีเพราะค่าเสียหายส่วนแรกและผลกระทบต่อ NCB น้อยกว่าค่าซ่อมทั้งหมดมาก


สรุป
เคลมด้วยตัวเองเป็นสิทธิ์ที่มีเฉพาะในประกันชั้น 1 สำหรับกรณีที่ไม่มีคู่กรณีเข้ามาเกี่ยวข้อง ขั้นตอนคล้ายกับการเคลมทั่วไป แต่ต้องระวังเรื่องค่าเสียหายส่วนแรกและผลกระทบต่อ NCB ที่อาจเกิดขึ้น การคำนวณเปรียบเทียบระหว่างการเคลมกับการจ่ายเองก่อนตัดสินใจ จะช่วยให้คุณเลือกทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับสถานการณ์ของตัวเอง


ปรึกษาเรื่องประกันวินาศภัยได้เลยครับ ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย

อยากมีอาชีพที่บริหารเวลาเองได้ รายได้ไม่มีเพดาน สนใจเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย เราพร้อมสอน พร้อมสนับสนุน ให้คุณเริ่มต้นได้อย่างมั่นใจ

คุณพรรณเชษฐ รนที (โค้ช ช.) รองกรรมการฝ่ายบริหาร ระดับ Platinum | ศรีกรุงโบรคเกอร์ รหัสนายหน้า AM00035138 ใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย เลขที่ 6304012357 ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต เลขที่ 6303006901 โทร 086-890-1888 LINE: @kml3166k ซื้อประกันออนไลน์: https://share.724.co.th/insure/a/motor/AM00035138  www.srikrungmgmnetwork.com  | www.ศรีกรุง.com