ราคาเบี้ยประกันรถยนต์ขึ้นอยู่กับอะไร?
25 จำนวนผู้เข้าชม |
ราคาเบี้ยประกันรถยนต์ขึ้นอยู่กับอะไร?
ทำไมรถรุ่นเดียวกัน ปีเดียวกัน แต่เบี้ยประกันของเพื่อนถูกกว่าของเรา คำถามนี้พบบ่อยมากครับ เพราะหลายคนคิดว่าเบี้ยประกันรถยนต์คำนวณจากตัวรถอย่างเดียว
ความจริงแล้วมีปัจจัยหลายอย่างที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันพร้อมกัน วันนี้เรามาแจกแจงทีละปัจจัยให้ครบถ้วนครับ
ปัจจัยที่ 1 ประเภทและมูลค่าของรถ
ยี่ห้อและรุ่นรถ
รถแต่ละยี่ห้อและรุ่นมีสถิติการเกิดอุบัติเหตุและมูลค่าอะไหล่ที่แตกต่างกัน รถที่มีสถิติการเคลมสูงหรืออะไหล่มีราคาแพง มักมีเบี้ยประกันสูงกว่า
ขนาดเครื่องยนต์
รถที่มีเครื่องยนต์ขนาดใหญ่มักมีเบี้ยประกันสูงกว่ารถเครื่องยนต์เล็ก เนื่องจากมูลค่ารถและค่าซ่อมแซมที่สูงกว่า
มูลค่าตลาดปัจจุบัน
ยิ่งรถมีมูลค่าสูง เบี้ยประกันยิ่งสูงตาม เพราะบริษัทต้องเตรียมเงินสำรองสำหรับจ่ายค่าสินไหมที่อาจสูงขึ้นตามมูลค่ารถ
อายุของรถ
รถใหม่มักมีเบี้ยสูงกว่าเพราะมูลค่าสูง แต่รถที่เก่ามากอาจมีเบี้ยสูงขึ้นในบางกรณีเนื่องจากความเสี่ยงเรื่องความเสียหายทางกลไกที่มากขึ้น
ปัจจัยที่ 2 ข้อมูลผู้ขับขี่
อายุของผู้ขับขี่
สถิติทั่วโลกแสดงให้เห็นว่าผู้ขับขี่อายุน้อยกว่า 25 ปีมีอัตราการเกิดอุบัติเหตุสูงกว่าค่าเฉลี่ย เนื่องจากประสบการณ์การขับรถที่ยังน้อย ทำให้เบี้ยประกันสำหรับกลุ่มอายุนี้มักสูงกว่า
ผู้ขับขี่อายุ 30 ถึง 55 ปี มักได้รับเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากสถิติอุบัติเหตุต่ำกว่าและมีความรับผิดชอบในการขับขี่สูงกว่า
เพศของผู้ขับขี่
ในบางกรมธรรม์ เพศอาจมีผลต่อการคำนวณเบี้ยเล็กน้อย เนื่องจากสถิติทางประกันภัยพบความแตกต่างของอัตราการเกิดอุบัติเหตุระหว่างเพศในบางกลุ่มอายุ
ประวัติการขับขี่และการเคลม
ผู้ที่มีประวัติเกิดอุบัติเหตุบ่อยหรือเคยเคลมหลายครั้ง จะถูกจัดอยู่ในกลุ่มความเสี่ยงสูงกว่า ทำให้เบี้ยประกันเพิ่มขึ้น ในทางกลับกัน ผู้ที่ไม่เคยเคลมเลยจะได้รับส่วนลด NCB ซึ่งช่วยลดเบี้ยลงอย่างมีนัยสำคัญ
จำนวนผู้ขับขี่ที่ระบุในกรมธรรม์
บางกรมธรรม์ให้ส่วนลดหากระบุชื่อผู้ขับขี่เฉพาะเจาะจง เนื่องจากบริษัทสามารถประเมินความเสี่ยงได้แม่นยำกว่ากรมธรรม์ที่เปิดให้ใครก็ได้ขับ
ปัจจัยที่ 3 ลักษณะการใช้งาน
การใช้งานส่วนตัวหรือเชิงพาณิชย์
รถที่ใช้เพื่อการพาณิชย์ เช่น รับส่งผู้โดยสารหรือขนส่งสินค้า มีความเสี่ยงสูงกว่ารถใช้งานส่วนตัวเนื่องจากระยะทางการขับที่มากกว่าและความถี่ในการใช้งานที่สูงกว่า เบี้ยประกันจึงสูงกว่าตามไปด้วย
ระยะทางการขับต่อปี
ผู้ที่ขับรถระยะทางไกลเป็นประจำมีโอกาสเผชิญความเสี่ยงบนท้องถนนมากกว่าผู้ที่ขับระยะสั้นเป็นครั้งคราว บางบริษัทมีแผนประกันแบบคิดตามระยะทางที่ใช้จริงเพื่อสะท้อนความเสี่ยงนี้
ปัจจัยที่ 4 พื้นที่การใช้งานและจอดรถ
พื้นที่จอดรถ
รถที่จอดในโรงจอดหรือสถานที่ปลอดภัยมีความเสี่ยงต่อการโจรกรรมหรือความเสียหายจากภัยธรรมชาติน้อยกว่ารถที่จอดข้างถนนหรือพื้นที่เปิด
ความเสี่ยงภัยธรรมชาติในพื้นที่
พื้นที่ที่มีความเสี่ยงน้ำท่วมสูง เช่น พื้นที่ราบลุ่มหรือใกล้แม่น้ำ อาจมีเบี้ยประกันสูงกว่าพื้นที่ที่ปลอดภัยจากน้ำท่วม
อัตราการเกิดอุบัติเหตุในพื้นที่
พื้นที่ที่มีสถิติการเกิดอุบัติเหตุสูง เช่น เขตเมืองที่มีการจราจรหนาแน่น อาจมีเบี้ยประกันสูงกว่าพื้นที่ชนบทที่มีการจราจรเบาบาง
ปัจจัยที่ 5 ชั้นความคุ้มครองและเงื่อนไขที่เลือก
ชั้นประกันที่เลือก
ยิ่งเลือกชั้นที่คุ้มครองครอบคลุมมาก เบี้ยยิ่งสูงตาม ชั้น 1 ย่อมมีเบี้ยสูงกว่าชั้น 3 อย่างชัดเจน
ค่าเสียหายส่วนแรกที่เลือก
การเลือกรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรกในระดับที่สูงขึ้น ช่วยลดเบี้ยประกันลงได้ เนื่องจากบริษัทรับความเสี่ยงน้อยลง
ความคุ้มครองเสริมที่เลือกซื้อเพิ่ม
บริการเสริม เช่น รถทดแทนระหว่างซ่อม ความคุ้มครองอุปกรณ์ตกแต่งเพิ่มเติม หรือประกันตัวผู้ขับขี่ ล้วนเพิ่มเบี้ยประกันตามมูลค่าความคุ้มครองที่เพิ่มขึ้น
ตารางสรุปปัจจัยที่มีผลต่อเบี้ยประกัน
| ปัจจัย | ผลต่อเบี้ย |
| มูลค่ารถสูง | เบี้ยสูงขึ้น |
| อายุผู้ขับขี่ต่ำกว่า 25 ปี | เบี้ยสูงขึ้น |
| ประวัติไม่เคยเคลม | เบี้ยลดลงจาก NCB |
| ใช้งานเชิงพาณิชย์ | เบี้ยสูงขึ้น |
| จอดในพื้นที่ปลอดภัย | เบี้ยลดลง |
| เลือกชั้นสูง | เบี้ยสูงขึ้น |
| เลือกค่าเสียหายส่วนแรกสูง | เบี้ยลดลง |
ตัวอย่างเหตุการณ์จริง
คุณธนพลและคุณวรรณาซื้อรถรุ่นเดียวกัน ราคาเท่ากันพอดี แต่เบี้ยประกันชั้น 1 ต่างกันถึง 5,000 บาทต่อปี
เมื่อเปรียบเทียบรายละเอียด พบว่าคุณธนพลอายุ 24 ปี เพิ่งได้ใบขับขี่มา 2 ปี ใช้รถขับไปทำงานทุกวันในเขตเมืองที่การจราจรหนาแน่น และจอดรถข้างถนนหน้าบ้าน
ส่วนคุณวรรณาอายุ 42 ปี มีประสบการณ์ขับรถมา 20 ปีโดยไม่เคยเคลม ใช้รถเฉพาะวันหยุดในเส้นทางที่คุ้นเคย และมีโรงจอดรถในบ้าน
ปัจจัยด้านอายุ ประสบการณ์ ความถี่ในการใช้งาน และพื้นที่จอดรถที่แตกต่างกัน ทำให้ทั้งสองคนได้รับการประเมินความเสี่ยงที่ต่างกัน แม้จะขับรถรุ่นเดียวกันราคาเท่ากันก็ตาม
วิธีลดเบี้ยประกันรถยนต์อย่างถูกต้อง
รักษาประวัติการขับขี่ที่ดี
หลีกเลี่ยงการเคลมสำหรับความเสียหายเล็กน้อยที่สามารถรับผิดชอบเองได้ เพื่อรักษาส่วนลด NCB ในระยะยาว
เลือกค่าเสียหายส่วนแรกที่เหมาะสม
หากมีเงินสำรองเพียงพอ การเลือกค่าเสียหายส่วนแรกที่สูงขึ้นเล็กน้อยช่วยลดเบี้ยได้อย่างมีนัยสำคัญในระยะยาว
ติดตั้งอุปกรณ์ความปลอดภัย
กล้องหน้ารถหรือระบบป้องกันขโมยบางประเภทอาจช่วยให้ได้รับส่วนลดเพิ่มเติมจากบางบริษัท
เปรียบเทียบหลายบริษัทก่อนตัดสินใจ
เนื่องจากแต่ละบริษัทมีวิธีให้น้ำหนักปัจจัยต่างๆ ไม่เหมือนกัน การเปรียบเทียบหลายบริษัทช่วยให้พบข้อเสนอที่เหมาะกับโปรไฟล์ความเสี่ยงของตัวเองมากที่สุด
สรุป
เบี้ยประกันรถยนต์ไม่ได้คำนวณจากตัวรถเพียงอย่างเดียว แต่เป็นผลรวมของหลายปัจจัย ทั้งลักษณะของรถ ข้อมูลผู้ขับขี่ ลักษณะการใช้งาน พื้นที่ใช้งาน และชั้นความคุ้มครองที่เลือก การเข้าใจปัจจัยเหล่านี้ช่วยให้คุณรู้ว่าจะปรับปรุงส่วนไหนได้บ้างเพื่อให้ได้เบี้ยที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่แท้จริงของตัวเอง
ปรึกษาเรื่องประกันวินาศภัยได้เลยครับ ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
อยากมีอาชีพที่บริหารเวลาเองได้ รายได้ไม่มีเพดาน สนใจเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย เราพร้อมสอน พร้อมสนับสนุน ให้คุณเริ่มต้นได้อย่างมั่นใจ
คุณพรรณเชษฐ รนที (โค้ช ช.) รองกรรมการฝ่ายบริหาร ระดับ Platinum | ศรีกรุงโบรคเกอร์ รหัสนายหน้า AM00035138 ใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย เลขที่ 6304012357 ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต เลขที่ 6303006901 โทร 086-890-1888 LINE: @kml3166k ซื้อประกันออนไลน์: https://share.724.co.th/insure/a/motor/AM00035138 www.srikrungmgmnetwork.com | www.ศรีกรุง.com
